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保险股首份年报亮相:中国平安营运利润稳增181% 过去5年分红年复合增长率达40

发布时间:2020-02-26 06:45:17 已有: 人阅读

  上证报中国证券网讯(记者 黄蕾)在当前抗击疫情的背景下,中国平安不仅没有延后年报发布时间,反而比往年大幅提前了20多天,显示其智能化、数据化经营能力不断提升。而作为每个财报季都第一个亮相的保险股,中国平安今晚交出的“2019年成绩单”没有让投资者失望,再次为行业开了个好头。

  2019年,中国平安归属于母公司股东的营运利润同比增长18.1%至1329.55亿元;净利润同比增长36.5%至1643.65亿元,归属于母公司股东的净利润同比增长39.1%至1494.07亿元。整体业绩及核心业务持续稳健增长,科技赋能成效显著,生态赋能效果初显,综合金融用户数、客户数、客均产品、客均利润均有明显增长,集团个人客户数首次突破2亿。

  金融主业营运利润的稳健增长,以及科技业务贡献的逐步提升,使得中国平安持续拿出“线年全年,中国平安向股东派发股息每股现金2.05元,同比增长19.2%;过去5年分红年复合增长率达40.1%。此外,中国平安还于2019年首次实施了50亿元A股股份回购。

  面对国内外经济环境不确定因素增多、风险挑战明显上升以及新冠肺炎疫情暴发等复杂局面,中国平安董事长兼CEO马明哲在年报致辞中,透露了未来的三方面布局。

  一是,经营管理,深度转型、实现“四化”。坚信中国寿险市场的潜力空间,未来公司寿险业务有望实现持续、高质量发展;二是,坚持综合金融,升级“1+N”产品体系,丰富、便捷一站式服务,强化客户导向、价值创造的长期保障型、长期储蓄型产品开发;三是,加大科技创新力度,持续推动基础科技能力不断提升,应用场景不断丰富升级,外部赋能快速扩大复制,建立高门槛、有壁垒的国际领先的金融科技和医疗科技能力,服务国计民生、反哺金融主业。

  行业大环境的改善,自身综合金融优势的渐入佳境及金融科技与医疗科技的发力,推动中国平安业绩再上新台阶。

  得益于个人客户数、客均合同数的稳定增加和产品线盈利能力持续提升,中国平安个人业务价值持续增长。2019年,中国平安个人业务营运利润同比增长25.7%%至1228.02亿元,占集团归属于母公司股东的营运利润的92.4%,占比同比提升5.6个百分点;集团客户交叉渗透程度不断提高,7371万个人客户同时持有多家子公司的合同,较2019年年初增长19.3%,在整体客户中占比36.8%,占比较年初上升2.5个百分点。全年新增客户数3657万,其中40.7%%来自集团五大生态圈的互联网用户;集团互联网用户量较年初增长16.2%达5.16亿。

  上证报记者发现,在中国平安2019年年报中,其首次披露了团体金融业务中综合金融带来的效益。借助综合金融业务模式,平安团体金融业务规模高企,价值贡献稳步提升。2019年,团体综合金融保费规模达126.49亿元,其中对公渠道保费规模同比增长115.5%;团体综合金融融资规模同比增长142.1%达2967.42亿元。截至2019年12月末,该集团团体业务为个人业务提供资产余额1.23万亿元;为保险资金配置提供资产余额达4947.60亿元,当年新增966.16亿元,同比增长101.3%%。

  在业内人士看来,“协同效应”一直以来都是中国平安布局多个业务板块、获得乘数效应的杀手锏。一方面,规模大、实力强的团体和对公业务,成为面向个人业务产品提供优质资产的重要渠道;另一方面,包含银行、证券、信托等对公资产条线,也逐步为保险资金的资产配置提供资产规模,丰富配置渠道。

  申万宏源研究所日前发布的报告显示,科技赋能金融、提升客户转换率与客均利润,叠加传统金融业务保持龙头领先地位,预计中国平安的营运利润增长驱动力充足。

  除核心业务表现强劲之外,经过数年部署和孕育,中国平安旗下科技业务也呈发力态势。中国平安的科技战略早已脱离了基础科技的领域,正不断扮演着战略赋能、升级利润模式的重要角色。

  年报数据显示,截至2019年12月末,中国平安累计科技专利申请数达21383项,在金融科技、医疗科技领域的专利公开量分别位居全球第一位、第二位。科技板块业务总收入同比增长27.1%至821.09亿元。科技公司中金融壹账通、平安好医生及汽车之家已完成上市,陆金所控股与平安医保科技完成对外融资,截至2019年12月末,科技公司估值总额达691亿美元。

  申万宏源在解读中国平安发展金融科技的意义时指出,科技的提振,可对内提升传统金融业务效率、降低业务成本、加强风险管控、打造优质产品和极致服务体验;对外输出变现则可产生轻资本收入,“金融+科技”双驱动推动更为均衡,更易形成长久增长动力的利润模式。

  降低增效本方面,2019年在智能语音机器人上,累计AI使用量达8.5亿次,坐席成本降低11%,覆盖了83%的金融销售场景及81%的客服场景。此外,人工智能技术为寿险代理人提供了全方位的销售支持,数据显示,2019年平安寿险实现了AI代理人面试100%全覆盖,减少人工面试时长超68万小时。代理人AskBob覆盖近97%的代理人,服务4亿人次,助力销售支持。

  管控风险方面,中国平安实现对公风险预警平台累计超过3000次预警,准确率高达92%,涉及风险敞口近200亿元。针对防风险、优成本,来自平安产险的数据尤为直观,在上一年财报中,平安产险通过风险欺诈模型减损5.45亿元,通过智能欺诈挖掘模型减损1.35亿元,通过图像反欺诈累计减损了0.24亿元。

  种种迹象显示,科技板块已成为中国平安的新门面、新名片研发持续投入,带来科技能力不断深化;赋能生态战略,让高速探索全新商业模式成为一种可能和实践。

  抓住了中国金融机构全面数字化转型的历史机遇期,金融壹账通去年成功登陆纽交所,并借助审慎定价策略成功实现首日收涨。金融壹账通上市后的首个财报表现不俗,2019年公司营业收入同比增长64.7%至23.28亿元。截至2019年12月末,金融壹账通服务国内全部大型银行、99%的城商行和52%的保险公司,优质客户数达473家;已为境外14个国家或地区的47家机构提供服务或签约合作。

  陆金所控股在财富管理和个人借款业务领域积极应对挑战,把握监管新政下的新机遇,业务实现稳健增长。截至2019年12月末,陆金所控股管理余额4622.43亿元,较年初增长23.3%;30天以上逾期率为1.9%,显著低于同业;陆金所平台注册用户数达4402万,较年初增长9.1%。

  得益于在线医疗业务板块快速增长,尤其是疫情发生以来,互联网医疗的独特优势充分凸显,在线问诊成为用户首选的时代机遇。作为中国最大的互联网医疗健康服务平台,2019年,平安好医生营业收入同比增长51.7%至50.65亿元,其中在线月末,平安好医生累计注册用户量超3.15亿,已与超3000家医院合作。

  汽车之家则致力于建立以数据和技术为核心的智能汽车生态圈,为汽车消费者提供丰富的产品及服务,业绩逆市增长。2019年,汽车之家营业收入同比增长16.4%至84.21亿元,其中在线亿元。

  此外,平安智慧城市以优政、兴业、惠民为目标,推动城市可持续发展,累计服务115 个城市、50万家企业、5000万市民。

  业内资深人士表示,中国平安的双轮驱动战略成效在以“加速度”方式呈现,不仅具有行业领先性,更具有行业独特性的生态战略,并且在综合金融这一地基上产生了“化学反应”。这将有助于中国平安的行业壁垒和“护城河”逐步增厚,未来的爆发力不可小觑。

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